Missä on parempi pitää rahaa - Tinkoff tikkaat, valuutta, kortit
Kuusi kuukautta sitten hämmensin karttavalinta matkoille, mutta se ei päättynyt siihen. Etsiessään korttia, sain tietää rahanpalautuksista, luottokorttien käytöstä, TKS-tikkeista (Tinkoff Pankin talletusjärjestelmä), täydennetyistä-peruutetuista talletuksista. Tämä koko sarja antaa säästää kustannuksillesi, ellei ansaita, kuluttaa melkein mitään, paitsi aikaasi alussa. Toisin sanoen tällä tavalla voit säästää rahaa ja säästää sitä.
Vaikuttaa siltä, että jonkinlainen 2%: n palkkio (nosto + muuntaminen ulkomaille) on erittäin pieni summa. Jos otat menot kortille koko vuodeksi (esimerkiksi 50 tuhatta ruplaa * 12 kuukautta = 600 000 ruplaa), niin 2 prosentin palkkio tästä summasta on jo 12 000 ruplaa. Tähän lisätään vuotuinen ylläpitomaksu, lisätään 1-2%: n (6000-12000 ruplan) kassa-takaisinmaksu ja se, että raha makasi ilman korkoa eikä tuonut mitään. Yhteensä meillä on keskimäärin uusi älypuhelin vuodessa tyhjästä. Mutta kaikki riippuu siitä, mitä kuluja, kuinka paljon rahaa yleensä ja mitkä palkkiot nykyisellä pankillasi on. Palkkio ei saa olla 2%, mutta esimerkiksi 4%, silloin se on 2 älypuhelinta.
Aikaisemmin en ajatellut tätä ollenkaan, käytin ulkomailla Sberbankin ruplakorttia muuntokurssilla, joka ei ollut kovin hyvä, ja säästöt olivat Alfa Pankissa tavallisella tilillä, edes talletuksella. Muutaman vuoden ajan tämän lähestymistavan mielestäni menetin hyvän summan.
Artikkelin sisältö
Rahan varastointijärjestelmä
ohjelma
Tulin keksimään jonkin verran selvän järjestelmän (edistyneet eivät löydä itselleen mitään uutta), mutta en tiennyt siitä mitään ennen kuin aloin lukea foorumeita. Voit varmasti tehdä jotenkin jotain muuta, jos sanot minulle, olen iloinen, en todellakaan väitä olevani ainoa oikea vaihtoehto. Tässä on tärkeimmät komponentit:
- Suurin osa varoista talletetaan korkeilla korkoilla, esimerkiksi Ladder TCS: ään.
- Väliosa sijaitsee täydennetyssä-nostettavassa talletuksessa tai korttiporsassa.
- Rahan maksaminen myymälöissä käytetään luottokortilla..
- Maksukortilta nostettu käteinen korko loppusummalla.
Luonnoksi luonnos käsin
Kaikki voi olla monimutkaisempaa kuin kuvassa, koska maksukortteja, luottokortteja, talletuksia sekä valuuttatalletuksia ja dollarikortteja voi olla useita, mutta asia on siinä. Samalla tavalla, kaikki voi olla paljon yksinkertaisempaa, Tinkoff-tikkaat (tai vain täydennetty osuus korkealla korolla) ja pari pankkikorttia. Kaikki riippuu siitä, kuinka paljon haluat linkkejä. Tämä on myös tärkeää, koska ei aina ole mukavaa olla kymmeniä talletuksia / kortteja ja seurata jatkuvasti olosuhteiden muutoksia. Jokainen valitsee itselleen sopivimman. Minulla on tietty keskivariantti, kun piiri ei ole kovin haarainen.
Mieti tilannetta. Saadut tulot palkkatilille. Ei ole mitään järkeä pitää sitä siellä, ja heitän rahaa täydennettyyn-peruutettavissa olevaan talletukseen, tämä on välivaihe. Eteenpäin, kun aika tulee, siirrän sen tarvitsemalleni maksukortille (peruuttamista varten), luottokortille (lainan takaisinmaksu) tai korotan talletusta Ladder TCS: llä.
Ehkä kaikki ei ole nyt selvää, mutta minulle ei myöskään ollut selvää, miten tämä tehdään, jotta kaikki rahat makisivat aina korkoja eikä maksaisi vuosittaisia ylläpidoja. Muistan, että valittuaani kortit ja talletukset, silmäni villiintyivät, mutta kun valitsin ja kaikki sopivat minulle kyllä, ja kuten edellä kirjoitin, on edelleen mukavuuskerroin, joka on luonut ketjuun niin monta linkkiä kuin pystyn, kuinka paljon voin pitää päässäni.
Pankkien väliset siirrot
Järjestelmää rakennettaessa on myös syytä harkita tilien välisen pankkien välisen siirron kustannuksia, muuten se voi syödä osan ansiostasi.
Esimerkiksi Vanguardissa pankkien välinen hinta maksaa vain 10 ruplaa, se ei sisällä TCS: ää, Alfabank veloittaa 0,3%, Sberbank veloittaa 1% ja asuntolaina on myös ilmainen. Valuuttapankit maksetaan aina. Siksi rahan siirtämiseen TCS-tikkaiden portaiden välillä suurin osa käyttää Vanguardia. Ja esimerkiksi joskus IP-tililtä siirrän koko summan sinne (maksan 30 ruplaa) ja heittää sen muihin paikkoihin (10 ruplaa maksua kohden).
Muista myös, että pankkienvälinen palvelu ei toimi viikonloppuisin.
Kuinka pitää rahaa
Aion analysoida piirin pääelementtejä. Kaikkia vivahteita on mahdotonta kuvata yhdessä viestissä, joten pidä viestiäni arvosteluna niille, jotka eivät ole ollenkaan aiheessa.
Uudelleen täytettävä takuumaksu
Täydennettynä-peruutettavana panoksena voit käyttää säästöpankkeja. Tyypillisesti nämä kortit tuottavat jossain 5-10% vuodessa. Jos käytät korttia, et ehkä tarvitse erillistä täydennettyä-nostettavaa talletusta, koska tästä veloituksesta voit vain ajoittain nostaa käteistä ja maksaa sen kanssa. Talletuksista on kuitenkin korkeampi korko kuin säästöpossuihin, ja on parempi olla loistamatta vielä kerran korttia, jolla suuri summa on. Jälleen valinta on jätetty niille, jotka rakentavat tätä järjestelmää.
Talletusten / korttien ehdot muuttuvat, joten samojen käyttäminen ei ole aina mahdollista. Lisäksi mielestäni on luotettavampaa varastoida rahaa TOP-pankkeihin, joissa korko ei ole liian suuri. Kesällä en laskenut kannattavimpia, kuten 12 prosenttia 2T Bankista, jota jotkut pitivät silloin, ja hyvin, koska sen lisenssi oli peruutettu. Vaikka nyt kiinnostus kasvaa kaikkialla, rupla laskee, ja 12%: n korot ovat jo melko tavallisia. Muuten, parhaimmissa pankeissa MKB: ssä (Moskovan luottopankki) on todella hyvät prosenttimäärät, mutta pankkien välinen maksu ei ole miellyttävä.
Aihe säästöpossuista
Aihe ladattavista ja peruutetuista talletuksista
Minulla on TCS Black säästöpossu, jonka loput ovat 8% (ja minusta näyttää siltä, että ne korottavat korkoa pian). Kortti on hyvä siinä mielessä, että sitä voidaan käyttää jokapäiväisessä elämässä asettamalla Internet-pankissa kaikenlaisia turvallisuusrajoja. Odotamme säästötilien syntymistä TCS: ssä, jotta et voi pitää rahaa itse kortilla. Hyvä uutinen 9% asuntolainasta on kätevä siirtää siitä luottokortille jopa viikonloppuisin, koska se on täydennetty tai peruutettu talletus. Kuten näette, ei edullisimpia tarjouksia, näihin tarkoituksiin hinnat ovat 10–12%. Päätös on sinun.
Pankkikortit
En enää toista itseäni, luetelin kortit noin karttavalinta matkoille, kutakin käytetään erityisiin tarkoituksiin. Valitsin erityisesti ilman pankkipalveluja, jotta ei tarvitse huolehtia siitä, etten käytä korttia ja että rahaa tippuu.
Nyt on olemassa kaksi pääveloitusta: Tinkoff Black rahan nostamiseen Venäjällä, Maissi nostoon ja maksamiseen kaupoissa ulkomailla. Koska Cornilla ei ole kiinnostusta saldosta, minulla ei ole paljon rahaa siihen, heitän sen minulle muutaman kerran kuukaudessa kortille, jotka on sidottu tililleni.
Luottokortit
Luottokortti tarvitaan maksamaan myymälöissä. Sen sijaan, että käytät varojasi, anna heidän paremmin maata talletukselle ja tuo pieni voitto. Lisäksi on mukavaa, että sinun ei tarvitse miettiä, kuinka paljon rahaa jää kortille. Tärkeintä ei ole unohtaa täydentää sitä ajoissa, kunnes vapaa aika (armo) on päättynyt. Tai esimerkiksi vuokraamalla autoa Internetissä, kortille estetään 20-50 tuhannen ruplan vakuusmaksu, mikä on kätevämpää, jos se ei ole omia varoja, vaan lainattu. Tärkeintä ei ole nostaa käteistä luottokortilta, muutoin armojen nostoille ja poistumisille on suuri kiinnostus. Lisätietoja luottokortin käytöstä Kirjoitin kokonaisen viestin. Hitto kätevä vitsi, sinun on vain käytettävä sitä oikein.
Luottokortti on periaatteessa valinnainen, säästöpossukortti toimii sen sijaan, niin linkkiä on vähemmän. Muista kuitenkin, että joillakin luottokorteilla on hyvä rahojen palautus, joka kannattavuudella voi helposti estää säästöpossua. Esimerkiksi Tinkoff-luottokortti AllAgency antaa 2% -10 rahaa takaisin mailien muodossa. Tarjouksia on erilaisia, sinun on tarkasteltava nykyisiä ja valittava sopivimmat. Käytän nyt periaatteessa luottokortteja, joissa on rahat takaisin, ja etenkin tätä AllAgencya.
Rahat takaisin pankkikorteilla
Kerro lyhyesti rahapalautuksista, jos kukaan ei tiedä. Tärkeintä on, että korttitapahtumista veloitetaan tietty prosenttiosuus, useimmiten se on 1%. On selvää, että voit olla kannattava, kun korttia on käytettävä kaikkialla. Suurissa Venäjän / Euroopan kaupungeissa tämä ei ole ongelma, koska käteisvarojen kantaminen lompakossa ei ole kovin kätevää, sinun on jatkuvasti ajateltava, että se ei lopu, ja etsiä sitten kaupasta pankkiautomaatti rahan nostamiseksi. Valitettavasti Thaimaassa voit maksaa vain supermarketeissa. vuokrata auto verkon jakelijoilta, Kyllä, joissakin kauppakeskuksissa.
Sanot, että 1% ei riitä? Itse asiassa 1%: n kassa takaisinmaksu on verrattavissa 10%: n vuotuiseen talletukseen tai säästöpossuun, jolla on 10%: n loppusumma, vaikka näyttää siltä, että prosenttisuhde on jo 10-kertainen ero :) Näin ollen raha-takaisinmaksu on 2%: sta (ja joskus se on 3% tai 5). -10% valituissa luokissa) on kannattavampaa kuin talletus. Lue lisää erilaisista Cashback-kortit, kuinka valita ja niin edelleen.
Tinkoff-talletusten tikkaat
Siirryn tärkeimpaan asiaan, jos sanon niin. Aihe on ollut olemassa jo pitkään, sitä käytetään, mutta olen oppinut siitä, niin sanottuna, viimeisen. Jos jotain, pankki on myös tiedossa eikä korjaa esteitä. Käyttääksesi sinun on joko tilattava Tinkoff Black -kortti tai avattava talletus Tinkoffille. Sen jälkeen saat pääsyn Internet-pankkiin, jossa voit avata / sulkea talletukset milloin tahansa.
Piirin kuvaus
Tinkoff Bankin talletusten hinnat ovat toistuvasti muuttuneet, ja pankkienvälisestä bonuksesta on tullut vain 0,5% (aiemmin se oli 1,5%), joten tikkaat ovat menettäneet merkityksensä. Toisin sanoen tikkaat voidaan tehdä, mutta tämä ei ole niin kannattavaa. Huomaa, että viestin / kommenttien tiedot saattavat olla vanhentuneita, liian usein kaikki muuttuu.
Tosiasia on, että kun täydennetään talletusta Tinkoffissa, annetaan bonus 1% siirretystä määrästä. Tämä on tarkoitus korvata pankkien väliset kulut. Vastaavasti, jos pankkien välinen maksu on ilmainen, niin nämä 1% on ylimääräinen voitto. Tämän kertaluonteisen bonuksen saaminen ei luonnollisestikaan riitä (vaikka tämä nostaa jo talletuksen korkoa), joten talletusjärjestelmää tehdään, ns. Tinkoff-talletusportaita. Sinun on avattava uusi talletus ja suljettava vanha kolmen kuukauden välein, joten bonus tulee 3 kuukauden välein. Tämä lähestymistapa tuo nyt (laskenut korkoja vuoden 2015 puolivälissä) noin 16% vuodessa rakennetulla tikkaalla.
Äänestän järjestelmän. Aina paitsi alussa, sinulla on 4 vastausta avoinna. Yksi on tärkein, kun koko summa siirretään kerran kolmen kuukauden välein sinne ja takaisin (Vanguardin kautta) yhden prosentin bonuksella, jäljellä olevat talletukset ovat 50 tuhatta ruplaa vahvistettaessa, koska tämä on vähimmäismäärä lisäystä (aiemmin se oli 30 tuhatta). Portaikkojen rakentamisen vähimmäismäärä on 200 tuhatta ruplaa.
Siten jonkin ajan kuluttua rakennetaan tikkaat talletuksia neljästä vuotuisesta talletuksesta. Tällaisen järjestelmän valtava etu on, että meillä on korkea prosenttiosuus samaan aikaan kun meillä on mahdollisuus saada varoja kolmen kuukauden välein. Tosiaankin, edestakaisen matkan aikana voimme ottaa oikean määrän ja käyttää sitä. Vaikka muiden pankkien on avattava vuotuinen talletus (enimmäiskorolla), mutta useimmissa tapauksissa sen käyttö on suljettu koko vuoden ajan, enimmäismäärä voidaan täydentää, nostaa suunniteltua aikaisemmin 30% summasta tai nostaa varhain koko summa varhain. prosentti.
Tikkaat Excelissä - tiedot saattavat vanhentua, kun TKS muuttaa tarjouksia, mutta niitä voidaan muuttaa tiedostossa.
3-6-6-12
Ensimmäinen vaihe: avaat 3 talletusta: 3 kuukaudeksi (päämäärä), 6 kuukaudeksi (50 tuhatta ruplaa) ja 12 kuukaudeksi (50 tuhatta ruplaa).
Toinen vaihe: tarkalleen 3 kuukautta myöhemmin, 3 kuukauden talletuksesi pääsummallasi on suljettu, siirrät rahat Vanguardille ja lähetät sen takaisin 6 kuukauden talletukseen. Samanaikaisesti avaat lisää talletuksia 6 ja 12 kuukaudeksi. Toisin sanoen sinulla on nyt 4 vastausta: 6 kuukaudeksi, 6 kuukaudeksi, 12 kuukaudeksi, 12 kuukaudeksi.
Kolmas vaihe: 6 kuukauden talletus suljetaan päämäärällä, se siirretään Vanguardiin ja lähetetään takaisin 6 kuukauteen. Avaa uusi avustus 12 kuukaudeksi. Nyt sinulla on sellaisia maksuja: 6 kuukautta, 12 kuukautta, 12 kuukautta, 12 kuukautta.
Ensimmäisen vaiheen kaavio
3-6-9-12
Hieman vähemmän kannattava järjestelmä, mutta ymmärrettävämpi.
Ensimmäinen vaihe: avaat 4 talletusta: 3 kuukaudeksi, 6 kuukaudeksi, 9 kuukaudeksi ja 12 kuukaudeksi.
Toinen vaihe: tarkalleen 3 kuukautta myöhemmin, 3 kuukauden talletuksesi on suljettu, siirrät rahat Vanguardille ja lähetät sen takaisin 6 kuukauden talletukseen. Samanaikaisesti avaat uuden rahoituksen 12 kuukaudeksi. Toisin sanoen sinulla on nyt 4 vastausta: 6 kuukaudeksi, 9 kuukaudeksi, 12 kuukaudeksi, 12 kuukaudeksi.
Kolmas vaihe: Samoin 6 kuukauden talletus päämäärällä suljetaan, siirretään Vanguardiin ja lähetetään takaisin 9 kuukauteen. Avaa uusi avustus 12 kuukaudeksi. Nyt sinulla on sellaisia maksuja: 9 kuukautta, 12 kuukautta, 12 kuukautta, 12 kuukautta.
rajoitukset
Yhdessä valuutassa voi olla enintään 6 talletusta.
Jokaisella talletuksella on määräaika bonuksen vastaanottamiselle - bonuksen täydentäminen on mahdollista 85 päivää ennen talletuksen päättymistä. Eli jos rakennat tikkaita joka päivä, sinulla on noin 5 päivää. Jos suoritat lisäajan myöhemmin kuin 85 päivää, bonusta ei enää hyvitetä. Internet-pankissa on kaikki päivämäärät; voit asettaa muistutuksen itsellesi, jotta et unohda. Voidaan myös tehdä «aukko» enemmän huolta vähemmän. Ja on syytä harkita, että pankkienvälinen palvelu ei toimi viikonloppuisin ja lomapäivinä, ja jälkimmäiset voivat olla hyvin pitkiä, kuten uudenvuoden, ja sitten tikkaat voidaan keskeyttää hetkeksi, jos pankkienväli putoaa näihin päiviin..
Varojen monipuolistaminen
Ruplan pudotuksen yhteydessä kaikille kävi selväksi, missä valuutassa rahaa tulisi säilyttää - erilaisessa! Ainakin ruplaina, dollareina ja euroina. Kokenemat ihmiset pitävät todennäköisesti muissa valuutoissa (joissakin yuanissa), ja todennäköisimmin, ei vain valuutoissa, vaan osakkeissa, kiinteistöissä, kullassa jne. Mutta tämä ei ole vielä minun tasoni, joten en kirjoita heille.
Vaihtoehtoisesti voit rakentaa valuuttaportaita, mutta valuutan välinen pankkien välinen hinta maksaa rahaa (ei aina prosenttiosuutta summasta, mutta kiinteä summa 15-20 vuotta jokaisesta siirrosta), joten osa 1% bonuksesta menetetään. On järkevää rakentaa valuuttaportaat, joilla on suuri määrä, lähellä DIA-kynnysarvoa (700 tuhatta ruplaa) tai enemmän, silloin tappiot ovat vähemmän havaittavissa.
Ajattelin hajauttamista kesällä ja syksyllä 2014, kun dollari ei ollut silti niin korkea, joten onnistuin säästämään osan pienistä säästöistä. Ja tämä on hienoa, koska kun vierailet ulkomailla, kurssi tuntuu erittäin terävästi. Venäjällä hinnat eivät ole vielä onnistuneet kasvamaan 2 kertaa (mutta tämä on ajan kysymys), ja Varsovassa tunsimme heti ruplan hintojen voimakkaan nousun. Ja Yegorin kuntoutuksen hinta on myös noussut 2 kertaa, ja nyt kaikilla venäläisillä ei ole varaa tulla tänne, anteeksi.
Missä suhteessa valuutta on tallennettava, en tiedä. Mutta pitkällä tähtäimellä on järkevää tallentaa se vain muutamiin: rupla laski - joten meillä on dollari ja euro, valuutta laski - joten rupla on. Muuten sinun on jatkuvasti tarkkailtava kurssia ja siirryttävä edestakaisin. Viime aikoina ei kuitenkaan ole lainkaan selvää, missä ruplassa on pohja, tappioita ei voida estää edes pitkällä aikavälillä ja TCS: n kaikkien ruplaportaiden kustannuksella. Lisäksi on olemassa erilaisia kauhu tarinoita, että jotain voi tapahtua, jopa dollarin kiellon kieltämiseen Venäjällä. Miksi voit sisällyttää monipuolistamispisteeseen kuinka pitää rahaa kotona tyynyn alla.
Loppusanat En tiedä vastausta kysymykseen, kannattaako ostaa dollaria nyt, enkä edes kysy :) Ihannetapauksessa sinun on nyt myytävä kesällä 2014 ostetut dollarit ja vahvistettava voitto. Tyyppi osti kesällä 10 000 dollaria 300 tuhatta ruplaa ja myi nyt 600 tuhatta ruplaa. Harkitse 100%: n voittoa puoli vuotta ja voit ostaa auton.
P.P.S. Täydennyksenä tähän viestiin - meni valuuttaan ja vähensi pankkien määrää (yksinkertaisti järjestelmää olennaisesti), muuten kriisi on sellainen asia, että pankkijärjestelmään ei lainkaan luota.